Comment acquérir des propriétés à Minorque?

Information pour faire une demande de prêt hypothécaire

Si vous devez faire une demande de prêt immobilier pour acquérir une villa, appartement ou maison à Minorque, nous vous recommandons de lire cette section dans laquelle nous vous expliquons de manière brève et simple l’information basique que vous devez connaitre et les aspects que vous devez prendre en compte avant de prendre certaines décisions.

Il existe 2 types de crédit : les prêts personnels et les crédits immobiliers. Nous évoquerons ici les crédits immobiliers puisqu’ils sont destinés à l’achat d’un logement.

Un crédit immobilier ou prêt hypothécaire est un accord conclu entre vous et la banque, qui agit en tant qu’établissement prêteur. Le client s’engage, à travers la signature d’un contrat, à rendre le montant prêté au cours d’une période donnée, à travers des mensualités.

En principe, l’emprunteur doit disposer de 30 % du total de l’investissement, car les banques accordent en règle générale 70 % du total requis. Il est important de tenir compte également des frais occasionnés par la constitution du prêt, à savoir les coûts d'estimation, les honoraires de cabinet-conseil, de notaire, les frais d’inscription au registre foncier, taxe sur les actes juridiques, commissions bancaires, etc.

Avant de choisir la banque avec laquelle vous travaillerez, il est recommandé de prendre rendez-vous dans différentes banques et de comparer les offres dans le but d’obtenir les meilleures conditions possibles. Une fois que vous avez choisi votre établissement prêteur, celui-ci demandera que le bien soit évalué pour en connaitre la valeur et ainsi déterminer le montant du prêt immobilier. Les facteurs essentiels pris en compte sont la superficie, la localisation, l’illumination, l’état du bien et la distribution, entre autres.

Dans le but d'accorder le crédit immobilier, l’établissement financier requerra une série d’informations et de documents nécessaires pour garantir que vous serez en mesure d’honorer les paiements mensuels. Il aura besoin de connaitre les revenus mensuels, de savoir si vous travaillez pour votre propre compte ou si vous êtes salarié/e, le type de contrat (CDD, CDI), de s’assurer que vous ne figurez pas dans une liste de mauvais payeurs, de connaitre les autres éventuelles sources de revenus, etc. Cette information sera essentielle pour décider si le crédit est accordé ou non.

Pour fixer des dates et des engagements envers le vendeur, il est important de tenir compte du fait que les démarches en relation avec le crédit immobilier peuvent prendre jusqu’à deux mois.

Nous allons ensuite vous expliquer brièvement plusieurs concepts que vous devez connaitre pour faire une demande de crédit immobilier et négocier les conditions :

La mensualité inclut le capital prêté et les intérêts bancaires. La mensualité devant être versée dépend du montant demandé, de la durée du crédit et du type d’intérêt accordé. L’intérêt peut être fixe, variable ou mixte.

Il est recommandé que la mensualité ne soit pas supérieure à 50 % des revenus du client ou de la famille qui emprunte.

Intérêt fixe : il est calculé avec application d’un taux stable et unique, qui ne varie pas pendant toute la durée du prêt, il est fixe.

Intérêt variable : le taux d’intérêt évolue dans le temps, il n'est pas stable. Les variations sont basées sur deux index ou types : un indice ou taux d’intérêt de référence, plus un pourcentage ou une marge de révision (EURIBOR + marge de révision).

Intérêt mixte : il est composé de deux étapes. La première est caractérisée par l’application d’un taux d’intérêt fixe. Au cours de la deuxième étape, c’est un taux d’intérêt variable qui est appliqué.

Commission : montant que prélève la banque en tant que contrepartie des services offerts, comme l’étude du crédit hypothécaire, l’ouverture d’un crédit, les amortissements, les annulations anticipées, la révision des conditions, etc.

Certaines banques n’appliquent pas de commissions. Lorsqu’il y en a, elles peuvent varier d’une banque à l’autre.

Carence : la période de carence d’un crédit hypothécaire est une période pendant laquelle une réduction de la mensualité est appliquée ou la totalité est différée, sachant que seuls les intérêts sont honorés.

Dation en paiement : accord volontaire entre la banque et l'emprunteur, propriétaire du bien immobilier, qui indique qu’en cas d’impossibilité d’honorer le paiement du crédit, le bien immobilier est cédé, ce qui annule la dette. Ceci est la manière d’éviter une procédure légale de saisie du bien immobilier. Finalement, au lieu de réaliser le paiement en espèces, il est effectué avec le propre bien immobilier qui faisait office de garantie.

Nous espérons que cette brève explication vous permettra de mieux comprendre en quoi consiste un crédit immobilier et de cerner les aspects qu’il faut soupeser avant de prendre certaines décisions, pour que l'achat de votre future propriété à Minorque soit le plus simple possible. Nous vous recommandons cependant de toujours consulter un conseiller bancaire expert dans ce domaine, qui sera en mesure de vous fournir une information plus précise.